柜坊就是此时的银行，承接比较简单的汇兑、存储业务。不过这个时候的柜坊门槛较高，只为有大额转账需求的商贾、达官贵人提供服务。而开在桃花洞的这家官营柜坊是个例外，因为其主要客户是女乐，不止不是商贾、达官贵人，甚至连‘汇兑’业务也无法在她们身上开展。
不过女乐们都比较有钱，只要能存下钱来的，都是一等一的好客户，柜坊开在这里就算没有汇兑业务也有得赚——这里同时给一些缺钱的女乐放利息相对较低的贷款，和别的柜坊主营业务完全不同。
这个时候柜坊的主营业务是汇兑，每次汇兑都可以收手续费，其次就是吸纳存款，这是可以收保管费的。不过保管费远远比不上汇兑手续费，所以开柜坊的人都看不太上这点。
至于放贷，此时并不属于柜坊的业务范畴，一般有质库和民间高利贷商人做这个。
为了和质库、高利贷商人竞争，桃花洞这家官营柜坊收取的利息只有别处的一半。这一招果然见效，如今桃花洞的女乐和私妓要借钱一般都是找这家柜坊。因为赚的盆满钵满，一些别的柜坊也心里有了想法。
他们柜上有不少存款，虽然要防着取款，但总有一些钱是沉淀着的——名义上不属于柜坊，但实际上柜坊想怎么用就怎么用！过去也不是没有柜坊老板别的生意周转不开，用了柜坊里别人的存款，后来才给补上。
这样一笔钱要是用来放贷，那收益可是很客观的！
但这事儿不好做，桃花洞柜坊能做起来，一来是局限在桃花洞，而这家官营柜坊的当家人和教坊司关系匪浅，在桃花洞属于地头蛇。而出了桃花洞，去到别的地方就得和质库、高利贷商人竞争了！
放贷这种生意，在古代不是谁都能做的！放贷规模小的，那得是地方上的泼皮霸王，能纠集起一伙人才好，这样才能在借了钱的人赖账之时用暴力让对方就范。而放贷规模大的，就得和一些达官贵人搭上关系了，有这样的关系在才敢大笔大笔的钱财放出去呢！
敢大笔大笔借钱的人本来就不会是一般人，若是单纯的泼皮流氓，他就算是有钱，也不敢借这样的人——这样的人就算再落魄，身份也是不一样的！真个还不上钱了，人家反告你放印子钱不合规矩，该怎么办？
人家官面上有亲朋故旧可是不怕上衙门对峙的！
毕竟放高利贷这回事，此时虽然不算违法，但也是限制经营的。像一些身份较高的人就禁止经营此业（暗地里会让信任的代理人经营），又比如对于利息收取的比例也有规定——关于后者，去查所有街面上放高利贷的，不敢说十个里头有十个都违规了，十个里头有九个却是准的！
这样本来就是灰色地带的产业，哪里是经得起对簿公堂的！
质库、高利贷商人做惯了放贷的营生，自然没什么。但这碗饭也不是谁都能吃的，换成是一般柜坊，可没有底气说自己一定能做好、能竞争过已经在这一行里站稳了脚跟的‘前辈’。
二来，也得考虑做这一行到底能不能赚钱，能赚多少的问题。
“外人看着我们，以为银钱像是淌水一样流，哪里知道我们的难处？如今见你们这儿营生好做，我家东主不知道多眼红呢！”红妃拿钱来柜坊存时，就听到一个质库的伙计正与柜坊的账房串闲话。
红妃一来，立刻有认得她的小伙计接待，殷勤的不得了。
质库的伙计还在说，并没有因为红妃来了就避着她说话：“质库放贷的营生，看着利钱极多，却不知道坏账也多呢！一些人是真的还不出账了，又能如何？再有，就是那些把账收回来的，收的也多是物件，而不是银钱。物件值钱归值钱，却是浮财，真的发卖了换钱，那都是要折价的！”
“慢慢发卖就是了，总不至于折价太狠。”听到这里，账房也插了一句。
若是不急着卖，可以慢慢看行情，一件商品还是能卖到市价的。
听到这话，质库的伙计摆了摆手：“哪那么容易！你家东主做的柜坊，要紧的是防着贼人，只消有厚实沉重的钱库，又能雇些好汉子看管，这也就成了。况且如今太平盛世的，这又是京师之中，哪样的江洋大盗敢来犯事？质库就不同了，你是不知，物件又多又杂，多少家伙须得小心保存！光是保存这些也费力极了真看行情，库房就要堆满了，还要考虑保养，呵呵，那也是不小的开销了。”
这话还真不是无病呻吟，质库和当铺差不多，也是利润丰厚的行当。但就和所有行当一样，也有自己的难处要是处处都好，岂不是人人都要来做这行了？这个行当也有自己的门槛，资本上的，人脉上的，经营上的，都有。
就比如京城之中有中等人家，最喜欢过冬之后就把毛皮衣裳拿到质库当掉，而且往往要求往低了当！这样秋冬时赎回，利息也能少付一些。而就那些利息，若是自己在家保存皮毛衣裳，还不够这上面花的呢！送到质库去，让质库的人负责，真是省心又省力。
质库收放贷账，收回来的都是实物，那柜坊做这样的营生，也必然会遇到同样的问题。再加上明摆着的坏账，确实足够劝退一批柜坊老板了。
也就是桃花洞这里，客户是女乐和雅妓，具体情况比较特殊——借给女乐坏账非常少，虽然也有女乐人没了，账还在的情况（比如孙惜惜的母亲就是那种情况），但那终究是少数。大多数女乐即使攒不下钱来，也不至于最后离开官伎馆时还不清债务。
至于女乐用来抵账的实物，虽然也有多、杂的问题，但相对来说要好解决的多女乐么，多的是值钱珍宝之物，这太平年景，想要换钱总是格外容易一些。
就是因为这些个原因，桃花洞这家柜坊变更主营业务才能这样成功！
柜坊的人对红妃非常客气，仔仔细细看了她送来的金银，确定了真假和数量，又给她做了登记和存款凭证虽然对于这家柜坊来说，存钱的不如贷款的客户能得利，但想要给人放款，也得靠存款啊！
等到红妃走了，质库的伙计道：“方才那小娘子好标致！是哪家的？北边的，南边的也不知有没有那艳福，去她家走动。”